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楽天証券つみたてNISAの始め方は
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積立(つみたて)NISAはやめたほうがいいって本当?暴落しても後悔しない?デメリットや注意点を解説

つみたてNISAやめとけ(アイキャッチ)

引用:https://myindex.楽天証券つみたてNISAの始め方は jp/study/data/crisis.html

そのため、つみたてNISAの期間である20年という 長期積立投資であれば暴落を経験する でしょう。

また、仮に非課税期間の20年後に暴落がきても、そのまま運用は続けられます

5,000円の積み立ては意味ないですか?

ただ、つみたてNISAを利用して毎月ほぼ強制的につみたてを行うことで、 自然とお金を貯めることができます

また、相場の変動にも慣れていくので、将来大きな金額が入ったときも動揺せずに運用できるでしょう。

\つみたてNISAをするなら/

つみたてNISAはデメリットしかないって本当ですか?

  • 投資できる商品が投資信託のみ
  • 元本割れのリスクがある
  • 年間の非課税投資枠が少ない

とはいえ、 20年間積立投資ができ、運用益が非課税になる などメリットは大きいです。

【まとめ】積立(つみたて)NISAはやめたほうがいい?メリットの方が大きい!

【まとめ】積立(つみたて)NISAやめたほうがいい?メリットの方が大きい!

  • まずはつみたてNISAのデメリットや注意点を丁寧に理解しよう
  • つみたてNISAは最長20年間、年間40万円の投資に対する利益が非課税になる
  • つみたてNISAは長期目線での運用が必要で、投資初心者にこそおすすめ

\つみたてNISAをするなら/

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証券会社のNISA、つみたてNISA口座比較。おすすめはSBI証券とマネックス証券、楽天証券

NISAでおすすめの証券会社比較

おすすめ証券会社

  • 「NISAはどこの証券会社がいいのだろうか?」
  • 「NISA口座開設の手続きは面倒ではないだろうか?」

しかし、証券会社によって取扱商品などが異なるうえ、NISAでは取引手数料が優遇されている証券会社もあります。また、通常の証券口座と違って、NISAは 1人1口座 しか開設できませんので、自分に合った証券会社を使わないと、せっかくのメリットを生かせず、損してしまいます。

NISA口座を作るときは、証券会社の 取扱商品の豊富さや手数料の安さ などをよく吟味することが重要です。自分に適した証券会社を選べば、「非課税メリット」+「証券会社独自の特典」で大変お得に投資できます。

本記事では各ネット証券における 一般NISA・つみたてNISA口座の特徴を比較し、NISAでおすすめの証券会社 について紹介します。

一般NISA口座開設でおすすめな証券会社はSBI証券、マネックス証券(個別株投資家向け)

  • 一般NISA口座における運用商品が豊富であること
  • 一般NISA口座で手数料優遇制度があること

一般NISA口座における運用商品の比較

証券会社名日本株外国株投資信託単元未満株IPO
SBI証券
楽天証券 ×
マネックス証券
GMOクリック証券×
松井証券×
SBIネオトレード証券(旧ライブスター証券)×
auカブコム証券××
岡三オンライン×

投資信託の場合はつみたてNISAのほうが有利なので、一般NISAを選ぶ人は 日本株や外国株(ETFやREIT含む)投資家 です。日米株ともに対応しているのは SBI証券と楽天証券、マネックス証券 の3社です。

一般NISA口座における取引手数料の比較

会社名国内株外国株
SBI証券無料海外ETFの買付のみ無料
楽天証券 無料海外ETFの買付のみ実質無料
マネックス証券無料買付のみ実質無料
GMOクリック証券無料取扱いなし
松井証券無料取扱いなし
SBIネオトレード証券(旧ライブスター証券)通常手数料と同じ取扱いなし
auカブコム証券無料取扱いなし
岡三オンライン通常手数料と同じ取扱いなし

NISAで外国株に投資するなら、マネックス証券がおすすめ

特にマネックス証券 は 海外ETF以外の買付手数料も実質無料 であるうえ、 米国株の取扱銘柄数が圧倒的に多い のが魅力的です。外国の個別株で投資をするならマネックス証券 がおすすめです。

為替手数料の安さを重視するなら、SBI証券がおすすめ

一方、SBI証券は住信SBIネット銀行を経由して外貨を購入すると、 為替手数料が格安 になることが魅力です。為替手数料の違いは意外と大きいですから、SBI証券もおすすめです。

つみたてNISA口座開設でおすすめな証券会社は楽天証券(投資信託向け)

  • つみたてNISAにおける投資信託の銘柄数が豊富であること
  • 投資信託の購入・保有でお得なポイントプログラムがあること

投資信託の取扱銘柄数の比較

大手ネット証券の投信銘柄数の比較

SBI証券と楽天証券の銘柄数が他のネット証券に比べて 圧倒的に多い ことがわかります。

会社名投信銘柄数ノーロード本数インデックス投信数積立可能本数最低投資金額(積立)
SBI証券266013244072548100円
楽天証券 267313533352542100円
マネックス証券11757472891093100円

投資信託の長期投資ではできるだけ コストをかけず に、積立投資によって 平均買付単価を下げる ことが大事です。楽天証券やSBI証券の投資信託は長期投資に適しているものが多いです。

特に楽天証券はポイントを貯めやすいからおすすめ

次に、つみたてNISAでは楽天証券とSBI証券のどっちがいいかというと、私は 楽天証券をおすすめ します。

なぜなら、楽天証券は 楽天証券つみたてNISAの始め方は 投資信託の購入や保有に対して楽天ポイントがたまりやすく なっているため、SBI証券よりもお得だからです。さらに、楽天証券ではポイントを使って投資信託を購入することも可能なのでポイントの使い道に困らないことも魅力的です。

  • 投信積立のクレジットカード決済でポイント +1% がたまる
  • 投資信託を ポイントで購入 できる(ポイント投資)
  • 投信をポイントで購入すると楽天市場のお買い物でポイント +1%
  • 楽天銀行口座と連携すると、 各種取引でポイント がたまる

NISA⇔つみたてNISA口座の切り替え、金融機関の変更方法

一般NISA・つみたてNISA口座開設のお得なキャンペーン

SBI証券の口座開設キャンペーン

  • 新規口座開設で、翌月末まで最大2か月間、米国株式の取引手数料が 無料
  • エントリー&新規口座開設&対象の2ファンドに合計1万円以上投資すると、 最大1万円(最低でも100円) プレゼント(2022/6/30まで)
  • エントリー&新規口座開設すると、抽選で2,000名に 1,000円 プレゼント(18歳~25歳限定、2022/6/30まで)
  • エントリー&他社から投信を10万円以上移管入庫&投信を10万円以上購入すると、抽選で 最大10万ポイント(最小1,000ポイント) プレゼント(2022/6/30まで)
  • エントリー&米国株式を移管入庫すると、もれなく 100ポイント プレゼント(2022/6/30まで)
  • 米国株式信用取引の事前登録を行ったうえで、信用口座開設&米国株信用取引を行うと、サービス開始初月の信用取引手数料を 全額キャッシュバック プレゼント(米国株式信用取引口座の事前申込受付開始日の前日まで)
  • エントリー&はじめて米国株を購入すると、買付手数料を 全額キャッシュバック (2022/6/30まで)
  • エントリー&SBI・Vシリーズの投信を保有(または新規購入)&SBIラップを10万円以上購入すると、 最大10万ポイント(最低でも1,000ポイント) プレゼント(2022/7/29まで)
  • 20~25歳限定!国内株式現物手数料を 全額キャッシュバック(つまり、実質無料)
  • NISA口座での国内株式売買手数料&海外ETF買付手数料 0円
  • WealthNavi for 楽天証券つみたてNISAの始め方は SBI証券ではじめて運用を開始し、積立を利用すると、運用残高に応じて 最大2,500円 をプレゼント

楽天証券の口座開設キャンペーン

  • 楽天銀行口座開設と自動入出金設定で 1,000円プレゼント (2022/7/15まで)
  • 口座開設月の翌月末までの最大2か月間、米国株(ETF/ETN含む)の売買手数料が 実質無料
  • エントリー&米ドル買付(リアルタイム取引・定時取引)すると、 為替手数料を21銭/ドルキャッシュバック(実質的な為替手数料は4銭/ドル) (2022/6/30まで)
  • エントリー&2022年6月の株主優待銘柄を現物取引すると、抽選で 最大8,000円相当の豪華賞品 をプレゼント(2022/6/30まで)
  • 口座開設から最大2か月間、米国株式の売買手数料が 無料
  • NISA口座での国内株式売買手数料0円&海外ETF買付手数料 全額キャッシュバック

マネックス証券の口座開設キャンペーン

  • 外国株取引口座における円から米ドルへの為替手数料(買付時) 25銭を一時的に無料化 (2022年6月に再検討)
  • 楽天証券つみたてNISAの始め方は
  • エントリー&対象の投資信託を20万円以上買付すると、抽選で 1万ポイント(最低でも100ポイント) プレゼント(2022/7/31まで)
  • 【アプラス主催】エントリー&マネックスカードによる投信積立を行うと、投信積立以外のカードショッピングにおけるポイント還元率が 1.2%に増額 (2022/8/31まで)
  • エントリー&対象の投資信託を3万円以上、新規または増額の積立買付すると、もれなく 200ポイント プレゼント(2022/7/31まで)
  • 米国株の取引手数料を 楽天証券つみたてNISAの始め方は 最大3万円 までキャッシュバック(初回入金から20日間)
  • 特定の米国ETF(バンガード社のVOO等)9銘柄の買付手数料を 全額キャッシュバック
  • NISA口座での国内株式売買手数料 0円 &外国株式買付手数料 全額キャッシュバック

NISA、つみたてNISA口座開設の申し込みの流れ

NISA口座の入金方法

  • 三菱UFJ銀行
  • 三井住友銀行
  • みずほ銀行
  • りそな銀行
  • 楽天証券つみたてNISAの始め方は 楽天証券つみたてNISAの始め方は
  • 埼玉りそな銀行
  • ゆうちょ銀行
  • 楽天銀行
  • 住信SBIネット銀行
  • ジャパンネット銀行
  • イオン銀行
  • 楽天証券つみたてNISAの始め方は
  • 近畿大阪銀行
  • セブン銀行
  • スルガ銀行

これらの銀行で即時入金を行うと、SBI証券の残高に リアルタイムに即時反映 されますので、すぐに取引することができて便利です。

NISA口座に関するQ&A

5年間(NISA)、20年間(つみたてNISA)の非課税期間が終わったら、どうなる?

  • 非課税ではない、通常の口座(特定口座、一般口座)に移す
  • 楽天証券つみたてNISAの始め方は 楽天証券つみたてNISAの始め方は
  • 次の年の非課税枠を使って、継続保有する(ロールオーバーといいます)

投資した株や投資信託が値上がりして非課税枠を超えた場合、売却しないといけない?

NISA、つみたてNISAの資産は非課税期間が終わるまで、継続保有しているほうがいい?

NISA口座で買った株で、株主優待はもらえる?

NISA口座の違いについての基本情報

NISA積立NISAジュニアNISA
対象年齢20歳以上20歳以上19歳以下
年間投資限度額120万円40万円80万円
非課税期間5年20年5年
途中での引き出し可(18歳までの払い出しは課税)
対象商品株、投資信託、ETF、REIT一部の投資信託株、投資信託
制度終了年2023年2037年2023年

株やETFで投資したいなら一般NISA 、 投資信託が好きならつみたてNISA をおすすめします。

本記事では各ネット証券における一般NISA・つみたてNISA口座の特徴と、おすすめの証券会社について紹介しました。 SBI証券やマネックス証券、楽天証券 を使えば、「非課税メリット」と「証券会社独自の特典」をフル活用してお得に長期投資することができますのでおすすめです。

これから上がる投資信託銘柄の選び方

これから上がる投資信託

楽天証券シミュレーション

出典: 楽天証券「積立かんたんシミュレーション」

シミュレーション1:目標は未定だが、毎月いくら積み立てられるか決まっている
シミュレーション2:積立金額は未定だが、目標時期と金額が決まっている

・毎月の積立金額:毎月5万円
・積立期間:20年間
・運用利率:3%・5%・7%

※シミュレーション結果
運用利率3%の場合、20年後は1641.51万円
運用利率5%の場合、20年後は2055.17万円
運用利率7%の場合、20年後は2604.63万円

シミュレーション①

出典: 楽天証券「積立かんたんシミュレーション」

・目標金額:2000万円
・積立期間:20年間 楽天証券つみたてNISAの始め方は
・運用利率:3%・5%・7%

※シミュレーション結果
運用利率3%の場合、毎月の積立金額は6.09万円
運用利率5%の場合、毎月の積立金額は4.87万円
運用利率7%の場合、毎月の積立金額は3.84万円

シミュレーション②

出典: 楽天証券「積立かんたんシミュレーション」

成長性の高いこれから上がる投資信託を選ぼう

日経平均とS&P500

出典: TradingView提供のチャート

楽天証券つみたてNISAの始め方は

副管理人アイコン

これから上がる投資信託銘柄の候補たち

これから上がる投資信託候補①SBI・V・S&P500インデックス・ファンド

<ファンドの特色>
・米国の代表的な株価指数「S&P500」(円換算ベース)に連動する投資成果をめざす
・S&P500に連動するETF(上場投資信託証券)を投資対象にする
・この投資信託を買うだけで、米国の代表企業500社に分散投資できる

【選んだ理由】
理由1:1965年からの50年間、S&P500の年間平均利回りは9.9%という高成長

<理由1>
50年間も平均10%近い成長を遂げてきた指数は、クロサキの知る限りほかには見当たりません。

S&P500月足チャート

出典: TradingView提供のチャート

<理由2>
SBI・V・S&P500インデックス・ファンドは2022年6月現在、SBI証券が販売する投資信託で一番人気を誇っています。

インデックスファンド人気

出典: SBI証券

S&P500人気

<理由3>
世界一の投資家と称されるウォーレン・バフェットは、かつて自身が会長を務めるバークシャー・ハサウェイの株主への手紙で妻への遺言を紹介しています。

「資金の10%を短期国債に、90%を非常に低コストのS&P500インデックス投信に回すこと」

これから上がる投資信託候補②ブラックロックESG世界株式ファンド

<ファンドの特色>
・運用資産10兆ドルを誇る世界最大級の運用会社「ブラックロック」が運用
・ビッグデータの分析など最新テクノロジーを駆使したブラックロック独自の計量モデルを活用して銘柄選定を行う
・今後成長が期待される先進国のESG銘柄(企業)を投資対象にする
・ブラックロックが3000社以上から選りすぐった成長性の高い企業に分散投資できる

【選んだ理由】
理由1:ブラックロック社とESG投資の成長性

<理由1>
ブラックロックは「iシェアーズ(iShares)」ブランドのETFを展開する運用会社として知られる会社です。

<理由2>
以下のブラックロックESG世界株式ファンドのチャートをごらんください。

ブラックロック

出典: SBI証券

投資信託のメリットとデメリット

投資信託のメリット・デメリット

投資信託のメリット

<専門家が運用してくれる>
株式投資の場合、どの銘柄に投資すべきかが成功のカギを握りますが、投資経験者でも銘柄選びには悩んでしまいがちです。

<分散投資でリスクの軽減が可能>
投資信託のメリットの1つは分散投資できることです。

分散投資

<少額から運用可能>
通常、株式投資や債券投資には、数十万円程度のまとまった資金が必要になります。

<種類が豊富>
投資信託は種類が豊富です。

「株式投資信託」:株式を投資対象とするファンド
「公社債投資信託」:国債・地方債・社債などを投資対象とするファンド
「不動産投資信託」:ホテルやオフィスビル、倉庫などの不動産を投資対象とするファンド
「証券投資信託以外の投資信託」:ゴールドやコーンなどの商品を投資対象とするファンド

投資信託のデメリット

<元本保証がない>
投資である以上、投資信託にもリスクがあります。

投資信託のデメリット

<コスト(手数料)がかかる>
投資信託には通常、以下の3つの手数料がかかります。

・購入時手数料
・信託報酬(運用管理費用)
・信託財産留保額

ファンドのコスト

投資信託の比較

※用語解説※
アクティブ・ファンド…ファンドマネジャーが投資する銘柄を選定するファンド
インデックス・ファンド…日経平均などのインデックスに連動するよう運用されるファンド(投資銘柄があらかじめ決まっている)

<個別株のような売買ができない>
投資信託は個別株のように取引時間中に自由に売買できません。

<個別株のように価格が数十倍になることはほとんどない>
投資信託は個別株のようにテンバガーを狙った投資には不向きな金融商品です。

これから上がる投資信託も分散投資が鉄則

なぜ分散投資するのか?

S&P500十10年債利回り

出典: TradingView提供のチャート

地域分散(先進国や新興国など複数の国・地域の資産に分散)

時間分散(購入時期をずらして購入単価を平均化する。ドルコスト平均法)

これから上がる投資信託はつみたてNISAとiDeCoで

つみたてNISAとiDeCo

運用期間:20年
毎月の積立金額:3.3万円
想定リターン:5%(年利)

総投資額:792万円
20年後の資産額:1356.4万円
節税額:114.楽天証券つみたてNISAの始め方は 6万円
(計算式:1356.4万円-792万円×20.315%=114万6578円)

つみたてNISA シミュレーション

出典: SBI証券

【運用者の属性】
40歳会社員
企業年金なし
年収500万円

運用期間:20年
毎月の積立金額:2.3万円
想定リターン:5%(年利)

総投資額:552万円
20年後の資産額:945.3万円
節税額:189.0万円

iDeCo シミュレーション

出典: 楽天証券

つみたてNISAの節税額は114.6万円
iDeCoの節税額は189.0万円

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楽天証券つみたてNISAの始め方は

マイナンバーがおすすめ!楽天証券の口座開設で利用できる本人確認書類

■楽天証券で利用できる本人確認書類

  • 運転免許証
  • 個人番号カード(マイナンバーカード)
  • 各種健康保険証
  • 楽天証券つみたてNISAの始め方は
  • 住民票の写し
  • 印鑑登録証明書
  • 住民基本台帳カード
  • パスポート
  • 在留カード
  • 特別永住者証明書

提出する本人確認書類で最もおすすめなのは、 「個人番号カード(マイナンバーカード)」 です。

しかし、 口座開設の申込時に個人番号カードを本人確認書類として利用すれば、初期設定での提出は不要です。

\証券総合口座数が800万を突破/

楽天証券の公式サイトへ

2. 楽天証券の口座開設方法2つの概要

楽天証券の口座開設方法2つの概要

口座開設の方法 必要な「本人確認書類」 必須ツール 口座開設完了
までの時間
①その場で顔写真を撮影する 「運転免許証」もしくは「個人番号カード」を持っている人 スマホ 翌営業日以降
②端末に保存した本人確認書類
をアップロードする
「運転免許証」も「個人番号カード」も持っていない人 スマホ 約5営業日
スマホではなく、パソコンから申し込みたい人 パソコン


ご覧のように、「①その場で顔写真を撮影する」方法であれば、最短で翌営業日には口座開設が完了します。そのため、 少しでも早く口座開設をしたい場合は、「運転免許証」もしくは「個人番号カード」と「スマホ」を用意しましょう。

\最短で翌営業日に口座開設が完了/

楽天証券の公式サイトへ

3. 楽天証券で口座開設する手順【画像付き解説】

楽天証券で口座開設する手順【画像付き解説】

■楽天証券で口座開設する流れ

  1. 口座開設ページからメールアドレスを登録する
  2. 送られてきたURLをクリックして、申込手続きの画面に進む
  3. 本人確認書類を選択する
  4. 本人確認書類を撮影する
  5. 顔写真を撮影する
  6. お客様情報を入力する(12項目)
  7. ログインパスワードを設定する
  8. 入力内容を確認後、規約を確認する
  9. 審査通過後、ログインIDが送付される
  10. 口座開設後、「初期設定」をする

「1. メールアドレスの登録」から「6. お客様情報の入力(12項目)」までにかかる時間は、5分~10分程度。一つひとつ着実に進めましょう。

STEP1:口座開設ページからメールアドレスを登録する

口座開設ページからメールアドレスを登録する1

口座開設ページからメールアドレスを登録する2

口座開設ページからメールアドレスを登録する3

STEP2:送られてきたURLをクリックして、申込手続きの画面に進む

登録したメールアドレスに、「【楽天証券】メール登録完了と申込手続きのお願い」という件名のメールが届きます(メールが届いていない場合は、迷惑メールフォルダをご確認ください)。

申込用のURLが記載されているので、 7日以内 にクリックして手続きを始めましょう。7日を経過するとURLが無効になりますが、その場合は、改めてメールアドレスを送信すれば大丈夫です。

STEP3:本人確認書類を選択する

本人確認書類を選択する

本人確認書類をスマホで撮影するイメージ図

なお、 「運転免許証」と「個人番号カード」以外の本人確認書類 で提出する方や、スマホではなく パソコンからアップロード したい方は、下の青い文字の「こちら」から手続きをしてください。

STEP4:本人確認書類を撮影する

本人確認書類を撮影する

・表面を撮影する

表面を撮影する

・厚みを撮影する

厚みを撮影する

・裏面を撮影する

裏面を撮影する

STEP5:顔写真を撮影する

顔写真を撮影する

・正面から撮影する

顔写真を正面から撮影する

・実物であることを判定する

撮影者が実物であることを判定する

\初心者にも使いやすいと評判/

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STEP6:お客様情報を入力する(12項目)

■入力する情報

  1. 名前
  2. 性別
  3. 生年月日
  4. 住所
  5. 電話番号
  6. 案内メール受信の可否
  7. 納税方法の選択 ※補足あり
  8. NISA口座の選択 ※補足あり
  9. 楽天銀行口座の申込の有無 ※補足あり
  10. iDeCo(イデコ)の申込の有無 ※補足あり
  11. 楽天FX口座の申込の有無 ※補足あり
  12. 信用取引口座の申込の有無 ※補足あり

補足①:「7. 納税方法の選択」

納税方法の選択

初心者の方は、「確定申告が不要(楽天証券にまかせる) 特定口座(源泉徴収あり)」を選択しておくことをおすすめします。

補足②:「8. NISAの選択」

NISAの選択

NISA(ニーサ)は「少額投資非課税制度」といい、一定の投資額に対する利益と配当金が非課税になる制度です。

ただし、 NISA口座は1人1口座しか作れず、乗り換えにも手間がかかるので、じっくり考えて、あとから申し込みをしても遅くはありません。

補足③:「9. 楽天銀行口座の申込の有無」

楽天銀行は楽天証券と相性がよく、口座を連携(=「マネーブリッジ」)すると、楽天銀行から楽天証券に 24時間無料で入出金 できます。

また、 普通預金残高300万円以下の金利が年利0.1%(税引前)にアップ。 これは、メガバンクの普通預金金利の100倍にあたります。

補足④:「10. iDeCo(イデコ)の申込の有無」

 iDeCo(イデコ)の申込の有無

ただし、 iDeCoも1人1口座しか作れないので、このタイミングでは申し込まず、他社とよく比較して自分に合った金融機関を選ぶことをおすすめします。

補足⑤:「11. 楽天FX口座の申込の有無」

楽天FX口座の申込の有無

補足⑥:「12. 信用取引口座の申込の有無」

信用取引口座の申込の有無

STEP7:ログインパスワードを設定する

ログインパスワードを設定する

STEP8:入力内容を確認後、規約を確認する

入力内容を確認後、規約を確認する

STEP9:審査通過後、ログインIDが送付される

審査に無事に通過すると、 「スマホで本人確認」をした場合は、申込時間にもよりますが、最短で翌営業日にメールでログインIDが送られてきます。

一方、 「書類アップロードで本人確認」をした場合は、約5営業日で郵送でログインIDと初期パスワードが送られてきます。

STEP10:口座開設後、「初期設定」をする

口座開設が完了してログインできるようになったら、「初期設定」をする必要があります。5分程度で完了するので、いつでも取引を始められるように早めに設定しておきましょう。

手順は以下の通りです。なお、 スマホアプリ「iSPEED」からは初期設定ができないので、WEBやスマホサイトから行ってください。

■初期設定の手順

  1. 楽天証券にログインする
  2. ログインパスワードの変更
  3. 取引暗証番号の登録
  4. アンケートの回答
  5. 勤務先登録(インサイダー登録)
  6. 国籍登録

\1日の約定代金が100万円までは手数料無料/

楽天証券の公式サイトへ

4. 楽天証券で実施中の口座開設キャンペーン・プログラムを紹介

楽天証券で実施中の口座開設キャンペーン・プログラムを紹介

■プログラムの概要

楽天銀行の預金口座を開設して楽天証券の口座と連携(=「マネーブリッジ」)し、自動入出金(=「スイープ」)の設定をすると、楽天証券で株式や投資信託を買うときに手動で入金しなくて済むようになります。

マネーブリッジの仕組み

さらに、 楽天銀行の普通預金残高が300万円以下の部分に限り、0.10%(税引前)の金利がつきます。 これは、メガバンクの普通預金金利の100倍にあたります。

証券会社のNISA、つみたてNISA口座比較。おすすめはSBI証券とマネックス証券、楽天証券

NISAでおすすめの証券会社比較

おすすめ証券会社

  • 「NISAはどこの証券会社がいいのだろうか?」
  • 「NISA口座開設の手続きは面倒ではないだろうか?」

しかし、証券会社によって取扱商品などが異なるうえ、NISAでは取引手数料が優遇されている証券会社もあります。また、通常の証券口座と違って、NISAは 1人1口座 しか開設できませんので、自分に合った証券会社を使わないと、せっかくのメリットを生かせず、損してしまいます。

NISA口座を作るときは、証券会社の 取扱商品の豊富さや手数料の安さ などをよく吟味することが重要です。自分に適した証券会社を選べば、「非課税メリット」+「証券会社独自の特典」で大変お得に投資できます。

本記事では各ネット証券における 一般NISA・つみたてNISA口座の特徴を比較し、NISAでおすすめの証券会社 について紹介します。

一般NISA口座開設でおすすめな証券会社はSBI証券、マネックス証券(個別株投資家向け)

  • 一般NISA口座における運用商品が豊富であること
  • 一般NISA口座で手数料優遇制度があること

一般NISA口座における運用商品の比較

証券会社名日本株外国株投資信託単元未満株IPO
SBI証券
楽天証券 ×
マネックス証券
GMOクリック証券×
松井証券×
SBIネオトレード証券(旧ライブスター証券)×
auカブコム証券××
岡三オンライン×

投資信託の場合はつみたてNISAのほうが有利なので、一般NISAを選ぶ人は 日本株や外国株(ETFやREIT含む)投資家 です。日米株ともに対応しているのは SBI証券と楽天証券、マネックス証券 の3社です。

一般NISA口座における取引手数料の比較

会社名国内株外国株
SBI証券無料海外ETFの買付のみ無料
楽天証券 無料海外ETFの買付のみ実質無料
マネックス証券無料買付のみ実質無料
GMOクリック証券無料取扱いなし
松井証券無料取扱いなし
SBIネオトレード証券(旧ライブスター証券)通常手数料と同じ取扱いなし
auカブコム証券無料取扱いなし
岡三オンライン通常手数料と同じ取扱いなし

NISAで外国株に投資するなら、マネックス証券がおすすめ

特にマネックス証券 は 海外ETF以外の買付手数料も実質無料 であるうえ、 米国株の取扱銘柄数が圧倒的に多い のが魅力的です。外国の個別株で投資をするならマネックス証券 がおすすめです。

為替手数料の安さを重視するなら、SBI証券がおすすめ

一方、SBI証券は住信SBIネット銀行を経由して外貨を購入すると、 為替手数料が格安 楽天証券つみたてNISAの始め方は になることが魅力です。為替手数料の違いは意外と大きいですから、SBI証券もおすすめです。

つみたてNISA口座開設でおすすめな証券会社は楽天証券(投資信託向け)

  • つみたてNISAにおける投資信託の銘柄数が豊富であること
  • 投資信託の購入・保有でお得なポイントプログラムがあること

投資信託の取扱銘柄数の比較

大手ネット証券の投信銘柄数の比較

SBI証券と楽天証券の銘柄数が他のネット証券に比べて 圧倒的に多い ことがわかります。

会社名投信銘柄数ノーロード本数インデックス投信数積立可能本数最低投資金額(積立)
SBI証券266013244072548100円
楽天証券 267313533352542100円
マネックス証券11757472891093100円

投資信託の長期投資ではできるだけ コストをかけず に、積立投資によって 平均買付単価を下げる ことが大事です。楽天証券やSBI証券の投資信託は長期投資に適しているものが多いです。

特に楽天証券はポイントを貯めやすいからおすすめ

次に、つみたてNISAでは楽天証券とSBI証券のどっちがいいかというと、私は 楽天証券をおすすめ します。

なぜなら、楽天証券は 投資信託の購入や保有に対して楽天ポイントがたまりやすく なっているため、SBI証券よりもお得だからです。さらに、楽天証券ではポイントを使って投資信託を購入することも可能なのでポイントの使い道に困らないことも魅力的です。

  • 投信積立のクレジットカード決済でポイント +1% がたまる
  • 投資信託を ポイントで購入 できる(ポイント投資)
  • 投信をポイントで購入すると楽天市場のお買い物でポイント +1%
  • 楽天銀行口座と連携すると、 各種取引でポイント がたまる

NISA⇔つみたてNISA口座の切り替え、金融機関の変更方法

一般NISA・つみたてNISA口座開設のお得なキャンペーン

SBI証券の口座開設キャンペーン

  • 新規口座開設で、翌月末まで最大2か月間、米国株式の取引手数料が 無料
  • エントリー&新規口座開設&対象の2ファンドに合計1万円以上投資すると、 最大1万円(最低でも100円) プレゼント(2022/6/30まで)
  • エントリー&新規口座開設すると、抽選で2,000名に 1,000円 プレゼント(18歳~25歳限定、2022/6/30まで)
  • エントリー&他社から投信を10万円以上移管入庫&投信を10万円以上購入すると、抽選で 最大10万ポイント(最小1,000ポイント) プレゼント(2022/6/30まで)
  • エントリー&米国株式を移管入庫すると、もれなく 100ポイント プレゼント(2022/6/30まで)
  • 米国株式信用取引の事前登録を行ったうえで、信用口座開設&米国株信用取引を行うと、サービス開始初月の信用取引手数料を 全額キャッシュバック プレゼント(米国株式信用取引口座の事前申込受付開始日の前日まで)
  • エントリー&はじめて米国株を購入すると、買付手数料を 全額キャッシュバック (2022/6/30まで)
  • エントリー&SBI・Vシリーズの投信を保有(または新規購入)&SBIラップを10万円以上購入すると、 最大10万ポイント(最低でも1,000ポイント) プレゼント(2022/7/29まで)
  • 20~25歳限定!国内株式現物手数料を 全額キャッシュバック(つまり、実質無料)
  • NISA口座での国内株式売買手数料&海外ETF買付手数料 0円
  • WealthNavi for SBI証券ではじめて運用を開始し、積立を利用すると、運用残高に応じて 最大2,500円 をプレゼント

楽天証券の口座開設キャンペーン

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  • 口座開設月の翌月末までの最大2か月間、米国株(ETF/ETN含む)の売買手数料が 実質無料
  • エントリー&米ドル買付(リアルタイム取引・定時取引)すると、 為替手数料を21銭/ドルキャッシュバック(実質的な為替手数料は4銭/ドル) (2022/6/30まで)
  • エントリー&2022年6月の株主優待銘柄を現物取引すると、抽選で 最大8,000円相当の豪華賞品 をプレゼント(2022/6/30まで)
  • 口座開設から最大2か月間、米国株式の売買手数料が 楽天証券つみたてNISAの始め方は 無料
  • NISA口座での国内株式売買手数料0円&海外ETF買付手数料 全額キャッシュバック

マネックス証券の口座開設キャンペーン

  • 外国株取引口座における円から米ドルへの為替手数料(買付時) 25銭を一時的に無料化 (2022年6月に再検討)
  • エントリー&対象の投資信託を20万円以上買付すると、抽選で 1万ポイント(最低でも100ポイント) プレゼント(2022/7/31まで)
  • 【アプラス主催】エントリー&マネックスカードによる投信積立を行うと、投信積立以外のカードショッピングにおけるポイント還元率が 1.2%に増額 (2022/8/31まで)
  • エントリー&対象の投資信託を3万円以上、新規または増額の積立買付すると、もれなく 200ポイント プレゼント(2022/7/31まで)
  • 米国株の取引手数料を 最大3万円 までキャッシュバック(初回入金から20日間)
  • 特定の米国ETF(バンガード社のVOO等)9銘柄の買付手数料を 全額キャッシュバック
  • NISA口座での国内株式売買手数料 0円 &外国株式買付手数料 全額キャッシュバック

NISA、つみたてNISA口座開設の申し込みの流れ

NISA口座の入金方法

  • 三菱UFJ銀行
  • 三井住友銀行
  • みずほ銀行
  • りそな銀行
  • 埼玉りそな銀行
  • ゆうちょ銀行
  • 楽天銀行
  • 住信SBIネット銀行
  • ジャパンネット銀行
  • イオン銀行
  • 近畿大阪銀行
  • セブン銀行
  • スルガ銀行

これらの銀行で即時入金を行うと、SBI証券の残高に リアルタイムに即時反映 されますので、すぐに取引することができて便利です。

NISA口座に関するQ&A

5年間(NISA)、20年間(つみたてNISA)の非課税期間が終わったら、どうなる?

  • 非課税ではない、通常の口座(特定口座、一般口座)に移す
  • 次の年の非課税枠を使って、継続保有する(ロールオーバーといいます)

投資した株や投資信託が値上がりして非課税枠を超えた場合、売却しないといけない?

NISA、つみたてNISAの資産は非課税期間が終わるまで、継続保有しているほうがいい?

NISA口座で買った株で、株主優待はもらえる?

NISA口座の違いについての基本情報

NISA積立NISAジュニアNISA
対象年齢20歳以上20歳以上19歳以下
年間投資限度額120万円40万円80万円
非課税期間5年20年5年
途中での引き出し可(18歳までの払い出しは課税)
対象商品株、投資信託、ETF、REIT一部の投資信託株、投資信託
制度終了年2023年2037年2023年

株やETFで投資したいなら一般NISA 、 投資信託が好きならつみたてNISA をおすすめします。

本記事では各ネット証券における一般NISA・つみたてNISA口座の特徴と、おすすめの証券会社について紹介しました。 SBI証券やマネックス証券、楽天証券 を使えば、「非課税メリット」と「証券会社独自の特典」をフル活用してお得に長期投資することができますのでおすすめです。

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